オレゴンセーブスとは何ですか、州

オレゴン州は 2017 年に、この種では初となる州全体の退職プログラムを創設しました。このプログラムの目標は、州内の貯蓄危機を解決することでした。

現在のオレゴン州財務官であるトビアス・リード氏は、州議会議員だった頃、このプログラムの初期の擁護者でした。 最初の実現可能性調査では、オレゴン州の企業の 66% が従業員の退職金制度を設けていないことが判明しました。 2017年の調査によると、退職年齢に近づいているオレゴン州人の口座の平均残高は1万2000ドルだった。

「もしそれが変わらなければ、人々は典型的な退職年齢に達すると、非常に難しい選択に直面することになります。退職して貧困に陥るか、まったく退職しないのかです。」とリード氏は述べた。 そして、それは選択の余地がありません。」

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この問題を解決するには、オレゴン州の議員は創造力を発揮する必要がありました。 オレゴン州には新しい種類の退職金口座を作成する権限はなく、ほとんどが連邦レベルで規制されています。 また、州には、経営不振に陥っている公務員向け年金基金であるPERSを拡大するための十分な資金がなかった。 そして、オレゴン人の半数以上は中小企業で働いており、401(k)のような退職金制度の費用や複雑な管理を負担することができない可能性があります。

そこで OregonSaves は、Roth IRA と呼ばれる既存の退職金口座を中心に構築されました。 労働者はすでに雇用主の援助なしで独立してRoth IRAを取得できるが、業界調査によると取得している人はわずか3.5％に過ぎない。

「一方、職場で計画を立てて貯蓄する機会がある場合、70% の人がそれを実行します」とリード氏は言います。 現在、従業員の 76.7% が雇用主からの申し出を受けて OregonSaves に登録を続けています。

OregonSaves では、従業員がプログラムを辞めたり拠出額を変更したりしない限り、従業員は給与天引きを通じて給与の 5% を自分の IRA に積み立てておくことがデフォルトになっています。 プログラムに参加するたびに、節約される金額は自動的に 1% ずつ増加します。 2023 年 6 月の時点で、平均的な登録者は月額 174 ドルを投資し、総収入の 6.5% を積み立てています。

企業は、従業員に別の退職金制度を提供する場合、OregonSaves を免除できます。 雇用主が主催する退職金制度とは異なり、雇用主は従業員の OregonSaves Roth IRA に同額の資金を拠出することはできません。

雇用主にとって OregonSaves の管理コストはなく、その代わりにすべての投資手数料はプログラム参加者によって OregonSaves の民間部門仲介業者である Vestwell に支払われます。 これらの手数料は、従業員の年間口座残高の約 1% に相当します。これは、Roth IRA の業界平均である 0.5% の約 2 倍です。

7 月 31 日は、OregonSaves の一連の締め切りの最終日であり、従業員 4 人以下のオレゴン州のすべての企業が影響を受けました。 従業員が 100 人を超える企業は、2017 年 11 月にまず OregonSaves に参加するか、既存の退職金制度を登録することが義務付けられました。

リード氏は、これらの大手雇用主と協力することで、まずプログラムが「管理下で資産を構築し、プログラムの管理コストをより広範囲に分散する」ことが可能になったと述べた。 「そして時間が経つにつれて、従業員数が少ない雇用主を登録できるようになりました。」

導入の最初の段階では、専門の人事部門を置くのに十分な規模の組織も対象でした。 従業員1～4人の中小企業の登録期限は当初、2020年5月に設定されていたが、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックにより、財務省はその期限を何度か延期した。

OregonSaves の締め切りは当初の計画通り、OregonSaves 2018 年次報告書より。

オレゴン財務省 / オレゴン財務省

2021年後半、OregonSavesは突然、貯蓄資金を管理する民間会社をアセンサスからベストウェルに変更し、参加するすべての企業は新しいウェブサイトに移行する必要があると発表した。 この移行により期限は再び延期され、スタッフ数が4人未満のオレゴン州の企業の最終期限は当初の目標から3年以上後の2023年7月31日に変更された。