退職日を賢く考えて軍隊の「COLAの罠」を回避する方法

7月に軍を退役するのは簡単なことのように聞こえるかもしれない。 6 月の最終休暇をプールサイドで過ごすことも、子供たちが学校に行っていない間、単に休暇を取ることもできます。 そして、退職年に軍隊で過ごす期間が長ければ長いほど、退職金の価値は高くなります。

必ずしもそうとは限らないと空軍のダグラス・ファウラー大佐は言う。 その代わり、軍人退職金と生活費調整額 (COLA) が退職月と四半期の両方に基づいて計算される、あまり理解されていない特殊な仕組みのおかげで、その決定に多大な時間を費やす可能性があります。

これは、彼が空軍大学で書いた研究論文の中で「COLAの罠」と名付けた問題だ。 そして、「給与逆転」とも呼ばれるこの罠を退職前に理解することが、得た利益を確実に最大化する鍵となると同氏は言う。

ファウラー氏は、給与逆転と COLA トラップに関する質問を LinkedIn ページで定期的に受け付けています。 たとえば、イタリアのナポリ連合軍統合軍司令部でビジネス情報マネージャーおよび空軍部隊司令官を務めるファウラー氏は、2022年3月に退役する27年間勤務したO-6は、初任者から1年後に3,061ドル多く受け取ることになると計算している。 COLAはO-6よりも4か月後の2022年7月に退役する。 21 年使用の E-7 の場合、その差は 1 年で 1,261 ドルになります。

より高額な退職金を得るために早期に退職するのは直観に反するように思えるかもしれないが、このような給与逆転は軍退役者の最初の生活費調整額（COLA）の計算の副次的な影響として考えられる。

その理由は、将来の 1 月 1 日に自動的に退職小切手が増額される年次 COLA とは異なり、最初の COLA は退職する四半期などの要素を組み合わせた計算に基づいているためです。

2023 年の退職者および退役軍人障害者手当の COLA 増加率は 8.7% で、ここ数十年で最大の増加となりました。

2022年よ​​り前に退職した退職者の場合、退職金の前年比8.7%増がすべて2023年の各小切手に反映されることを意味する。

しかし、2022 年中に退職した人たちの場合、退職日のタイミングが悪かった結果、他の 2022 年退職者よりも COLA ブーストが少なくなってしまいました。

その後の COLA のパーセンテージが増加するにつれて、その差はさらに拡大することになります。 ファウラー氏はMilitary.comにこう語った。

ファウラー氏は、いわゆる「ハイ36」（「ハイ3」としても知られる）の退役軍人にCOLAと給与の調査を集中させた。なぜなら、1986年のキャリアステータスボーナス「リダックス」オプションを選択した兵士はほとんどおらず、選択権を与えられた兵士のほとんどはいなかったからである。新しい混合退職制度（BRS）への移行は実行されなかった。 一方、混合退職制度に自動的に登録された退職者は、2026 年まで退職を開始しません。36 歳以上の給与受給者は 2048 年まで退職し続けます。

給与逆転がどのように起こるのか、つまり制服を着ている時間が減れば退職金が増えるという仕組みを理解するには、残りの人生の小切手に影響を与える最初の COLA を含め、退職金がどのように計算されるのかを理解する必要があります。

1980年9月8日以降に兵役に就いた隊員を対象としたHigh-36プランは、通常は過去3年間の最も高い基本軍人給与の36か月の平均に基づいて退職者の年金を計算する。 退職者は勤続年数ごとに平均の 2.5% を加算され、20 年後には最大 50% になります。

最も給与が高かった 36 か月の平均は、勤務する月ごとに少しずつ高くなります。これは、通常の状況では、3 年間の最初の 1 つの賃金の低い月は考慮されなくなり、最後の 1 つの賃金の高い月が含まれるためです。

追加の月をサービスするごとに、36 か月の平均に対するより大きな割合も得られます。20 年を超えて勤続月が 1 か月増えるごとに、退職金は約 0.21% 増加します。

長く働けば収入が増えるように思えるかもしれませんが、それでは COLA が考慮されません。 長期的には、最初の COLA が優れていれば、数か月余分に制服を着るよりも退職金が増える可能性があります。